來源：互聯網

小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下，且辦理過程一般需要做擔保，其業務類型多樣，主要按貸款期限、屬性、用途等角度劃分。

小額貸款分類

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從產業鏈來看，小額貸款上游主要是股東繳納本金、股東捐贈資金及金融機構的融入資金，下游主要為中小企業、個體工商戶。

小額貸款產業鏈

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我國小額貸款行業發展始于20世紀90年代，發展至今主要經歷了三大發展階段。目前我國小額貸款行業正處于調整階段，相關監管政策頻發，行業面臨洗牌和分化。

我國小額貸款行業發展歷程

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我國小額貸款行業相關政策匯總

資料來源：中國銀保監會

在政策監管趨嚴、市場競爭激烈等因素影響下，自2015年以后，我國小額貸款公司數量、從業人數不斷減少。數據顯示，截至2020年我國小額貸款公司數量僅剩7118家，從業人員數僅剩7.22萬人。

2014-2020年我國小額貸款公司數量變化

數據來源：中國人民銀行

2014-2020年我國小額貸款機構從業人數變化

數據來源：中國人民銀行

目前我國小額貸款公司主要分布在江蘇、遼寧、廣東等地，三地機構數量分別為562家、467家、446家，占比分別為7.9%、6.56%、6.27%。

2020年我國小額貸款公司數量地區分布TOP10

數據來源：中國人民銀行

與此同時，我國小額貸款余額也呈下降態勢。數據顯示，截至2020年我國小額貸款余額為8888億元，同比去年減少132億元，同比下降2.43%。

2014-2020年我國小額貸款行業余額變化

數據來源：中國人民銀行

其中，截至2020年重慶市小額貸款機構貸款余額為1772.08億元，位居第一；其次為廣東、江蘇，貸款余額分別為764.91億元、761.83億元，占比分別為19.94%、8.61%、8.57%。

2020年我國小額貸款余額地區分布TOP10

數據來源：中國人民銀行

但在行業公司數量、從業人員、貸款余額下降態勢下，我國小額貸款實收資本卻無明顯下降，基本穩定在8000億元。數據顯示，截至2020年我國小額貸款實收資本為8201.89億元，

2014-2020年我國小額貸款行業實收資本變化

數據來源：中國人民銀行

其中重慶市小額貸款機構實收資本為1351.14億元，位居第一；其次為廣東、江蘇，實收資本分別為760.26億元、680.67億元，占比分別為16.47%、9.27%、8.3%。

2020年我國小額貸款實收資本地區分布TOP10

數據來源：中國人民銀行

綜上所述，目前我國小額貸款行業正經歷退出潮，市場規模面臨增長瓶頸，行業發展存在眾多問題，如機構實力普遍較弱；行業立法缺失、各地稅種及稅率不同等。未來，行業想要保持可持續健康發展，還需不斷依托互聯網技術，進一步提升風控水平，降低不良貸款率，提高自身競爭力。

我國小額貸款行業現存問題分析

資料來源：公開資料整理（shz）

欲了解更多內容，請參閱我們的行業分析報告：

《2021年中國小額貸款市場調研報告-市場規模現狀與發展趨勢分析》

《2020年中國小額貸款市場調研報告-市場現狀與發展趨勢預測》