——洞頭區誠意小貸催收案例簡述

洞頭區誠意小額貸款股份有限公司成立于2010年7月16日，是溫州市貸款規模最小的小貸公司，資本金僅為8000萬元，成立八年來，始終堅信風險管理創造價值，合規經營才有未來，將風控合規視為“壓艙石”，始終堅持穩中求進以求長遠發展。成立八年來已累計發放貸款近3000筆，累計發放164878萬元，營業收入12289萬元，上繳各項稅金3007萬元，累計實現利潤9612萬元，凈利潤7213萬元。公司資產質量良好。歷年不良貸款率平均保持在1.8%以內，2018年10月末不良率為2.88%，在浙江省小貸監管評級中，已連續4年獲得A級、2年獲得A+級，為公司持續經營發展奠定了良好的基礎。

八年來，公司對風控管理，始終做到：前期風控緊當頭，后期催收緊相隨。公司經營的就是風險，沒法逃避，始終保持對風險的敬畏之心，方能從容應對。公司成立八年多來，共訴訟法院立案63件，標的額為3535萬元。在區法院的大力支持下，已辦結和部分辦結53件，基本上做到件件有落實，有回應，累計回收不良貸款本金2444.53萬元，達到69.15%以上。

特別是對洞頭××閥門企業2087326元債務的追回，蘊含：專業、智慧、人性、依法、圓滿的諸多內涵！

案例回顧：2015年8月27日洞頭××閥門企業因資金周轉需要為由，向我公司借款200萬元，期限半年，月利率15‰，貸款期間出現無力償還貸款利息，多次催討無果后，公司在2016年2月24日將其訴訟至法院。

1.事前風控：該企業當時來貸款，公司就按照規章在事前就把貸款的風險管理工作做的實實的，將該企業名下的車床、低溫閥門深冷試驗裝置VALST3.0等機器設備共12臺，依法在工商部門辦理了工商設備抵押備案登記，同時該企業法人也一并作為此筆貸款的擔保。在法律的層面上，確保此筆貸款，風險可控。

2.果斷立案：貸款的“三查”制度是公司信貸業務的指南。在貸后跟蹤檢查中發現，該企業經營中出現了問題。貸款主辦行，在壓縮該企業貸款規模，且該企業資金鏈出現嚴重問題，企業現已停產，面臨破產的困境。而此時借我公司貸款的利息也無力償還了。電話、上門面對面催討，均無結果。為此，在該筆貸款2016年2月20日到期前25天，即2016年1月25日由洞頭區人民法院立案，并對備案登記的設備依法進行了財產保全。

3.縝密布控：做好了立案、財產保全工作之后，公司前瞻性地安排“線人”監看企業設備，防止債務人將設備轉移。因我區“奧米流體”企業，利用給員工放假兩天之際，將被某銀行抵押設備運走，來了個“暗度陳倉、金蟬脫殼”的警示，傭人看管。經濟有周期，歷史會重演。2016年7月的一天上午，公司管理層接到“線人”電話，××閥門企業早晨廠內開進一輛貨車，可載40噸重的平板大卡車，可能來搬運備案登記的設備。公司立即告知區法院經辦法官，并一刻鐘內火速趕往企業。面對詢問，此時企業老板否認是來搬運被公司備案登記的設備的。“看似虛驚一場，實似大有文章”！隨后法院兩輛警車，鳴笛呼嘯而入。倪法官問了事由，隨后法官們將法院的查封條子，悉數貼在被公司備案登記的設備上，明確警示。

4.剛柔并進：該企業被立案，設備被查封。但是協商解決問題的大門，公司一直卻是敞開的。這期間該企業老板，無數次地托人或自己來公司商談解決方案，從剛開始公司要求其150萬元底價贖回，最后被其談至90萬元的保底價支付。公司則是滿滿的誠意給予其幫助，但是該企業卻遲遲未能回應，錯過最后的機會。長期拖而未久，不能解決問題，只能借助司法途徑徹底解決。

5.依法處置：由于該企業歷經：處置—破產—重組—破產的程序，前后歷時2年半的漫長時間。2018年6月26日下午由區法院在司法網上進行競拍。從底價90萬元起拍，由該企業設備較新，且價格實惠，吸引力較強，故前來競拍人員踴躍。據了解，當天有29人參與競拍，有3929人次圍觀。經過59次出價激烈競拍，延時46次，歷時五個多小時，才最后競拍成功，使成交價超過原來的評估處置價，一位姓邵的競拍者以1655850元價格將12臺設備收入囊中，大大超過了公司預期的效果，加上在催收期間收回431476元，共收回本息2087326元。

此筆貸款能夠“失而復得”，得益于前期風控口袋扎緊，后期催收不良緊隨：日常催收細節工作認真到位，且環環相扣，緊密緊湊。法院全力配合保駕護航功不可沒！

         （執筆人：趙建國 誠意小貸公司總經理助理）